Como evitar ganhos de capital a curto prazo sobre opções de compra de ações

Aproveite ao máximo as opções de ações dos empregados.

Um plano de opção de estoque de empregado pode ser um instrumento de investimento lucrativo se gerenciado adequadamente. Por esse motivo, esses planos serviram como ferramenta bem sucedida para atrair altos executivos. Nos últimos anos, eles se tornaram um meio popular para atrair funcionários não executivos.

Infelizmente, alguns ainda não conseguem aproveitar ao máximo o dinheiro gerado pelo estoque de funcionários. Compreender a natureza das opções de compra de ações, a tributação e o impacto na renda pessoal é fundamental para maximizar essa vantagem potencialmente lucrativa.

O que é uma opção de estoque de empregado?

Uma opção de estoque de empregado é um contrato emitido por um empregador para um empregado para comprar um montante fixo de ações da empresa a um preço fixo por um período de tempo limitado. Existem duas classificações gerais de opções de compra de ações: opções de ações não qualificadas (NSO) e opções de ações de incentivo (ISO).

As opções de compra de ações não qualificadas diferem das opções de ações de incentivo de duas maneiras. Primeiro, as OSNs são oferecidas a funcionários não executivos e diretores ou consultores externos. Em contrapartida, os ISOs são estritamente reservados para funcionários (mais especificamente, executivos) da empresa. Em segundo lugar, as opções não qualificadas não recebem tratamento fiscal federal especial, enquanto as opções de ações de incentivo recebem tratamento fiscal favorável, pois atendem às regras estatutárias específicas descritas pelo Código da Receita Federal (mais sobre este tratamento fiscal favorável é fornecido abaixo).

Os planos de NSO e ISO compartilham uma característica comum: eles podem se sentir complexos. As transações dentro desses planos devem seguir os termos específicos estabelecidos pelo contrato do empregador e pelo Código da Receita Federal.

Conceder Data, Vencimento, Vesting e Exercício.

Para começar, os funcionários geralmente não recebem a total propriedade das opções na data de início do contrato, também conhecido como a data da concessão. Eles devem cumprir um cronograma específico conhecido como o cronograma de aquisição de direitos no exercício de suas opções. O cronograma de cobrança começa no dia em que as opções são concedidas e lista as datas em que um funcionário pode exercer uma quantidade específica de ações.

Por exemplo, um empregador pode conceder 1.000 ações na data de outorga, mas um ano a partir dessa data, serão entregues 200 ações, o que significa que o empregado tem o direito de exercer 200 das 1.000 ações inicialmente concedidas. No ano seguinte, outras 200 ações são investidas, e assim por diante. O cronograma de aquisição é seguido de uma data de validade. Nesta data, o empregador não se reserva o direito de seu empregado comprar ações da empresa nos termos do contrato.

Uma opção de estoque de empregado é concedida a um preço específico, conhecido como preço de exercício. É o preço por ação que um funcionário deve pagar para exercer suas opções. O preço de exercício é importante porque é usado para determinar o ganho, também chamado de elemento de pechincha, e o imposto a pagar no contrato. O elemento de barganha é calculado subtraindo o preço de exercício do preço de mercado das ações da empresa na data em que a opção é exercida.

Imposto sobre as opções de ações dos empregados.

O Internal Revenue Code também tem um conjunto de regras que um proprietário deve obedecer para evitar pagar impostos pesados ​​sobre seus contratos. A tributação dos contratos de opção de compra de ações depende do tipo de opção de propriedade.

Para opções de estoque não qualificadas (NSO):

A concessão não é um evento tributável. A tributação começa no momento do exercício. O elemento de pechincha de uma opção de compra de ações não qualificada é considerado "remuneração" e é tributado às taxas de imposto de renda ordinárias. Por exemplo, se um empregado receber 100 ações da Ação A a um preço de exercício de US $ 25, o valor de mercado da ação no momento do exercício é de US $ 50. O elemento de barganha no contrato é ($ 50 a $ 25) x 100 = $ 2.500. Note que estamos assumindo que essas ações são 100% investidas. A venda da segurança desencadeia outro evento tributável. Se o funcionário decidir vender as ações imediatamente (ou menos de um ano após o exercício), a transação será reportada como um ganho (ou perda) de capital de curto prazo e estará sujeita a imposto a taxas de imposto de renda ordinárias. Se o funcionário decidir vender as ações por ano após o exercício, a venda será reportada como um ganho (ou perda) de capital de longo prazo e o imposto será reduzido.

As opções de ações de incentivo (ISO) recebem tratamento fiscal especial:

A concessão não é uma transação tributável. Nenhum evento tributável é relatado no exercício. No entanto, o elemento de pechincha de uma opção de estoque de incentivo pode desencadear o imposto mínimo alternativo (AMT). O primeiro evento tributável ocorre na venda. Se as ações forem vendidas imediatamente depois de serem exercidas, o elemento de barganha é tratado como renda ordinária. O ganho no contrato será tratado como um ganho de capital de longo prazo se a seguinte regra for honrada: as ações devem ser mantidas por 12 meses após o exercício e não devem ser vendidas até dois anos após a data da concessão. Por exemplo, suponha que o estoque A seja concedido em 1º de janeiro de 2007 (100% adquirido). O executivo exerce as opções em 1º de junho de 2008. Caso ele ou ela deseje reportar o ganho no contrato como um ganho de capital de longo prazo, o estoque não pode ser vendido antes de 1º de junho de 2009.

Outras considerações.

Embora o momento de uma estratégia de opção de estoque seja importante, há outras considerações a serem feitas. Outro aspecto fundamental do planejamento de opções de estoque é o efeito que esses instrumentos terão na alocação global de ativos. Para que qualquer plano de investimento seja bem sucedido, os ativos devem ser adequadamente diversificados.

Um funcionário deve desconfiar de posições concentradas nas ações de qualquer empresa. A maioria dos consultores financeiros sugerem que o estoque da empresa deve representar 20% (no máximo) do plano de investimento geral. Embora você possa se sentir confortável ao investir uma porcentagem maior de seu portfólio em sua própria empresa, é simplesmente mais seguro se diversificar. Consulte um especialista financeiro e / ou fiscal para determinar o melhor plano de execução para seu portfólio.

Bottom Line.

Conceitualmente, as opções são um método de pagamento atractivo. Que melhor maneira de encorajar os funcionários a participar do crescimento de uma empresa do que oferecendo-lhes para compartilhar os lucros? Na prática, no entanto, o resgate e a tributação desses instrumentos podem ser bastante complicados. A maioria dos funcionários não entende os efeitos tributários de possuir e exercer suas opções.

Como resultado, eles podem ser fortemente penalizados pelo Tio Sam e muitas vezes perdem parte do dinheiro gerado por esses contratos. Lembre-se de que vender o seu estoque de empregado imediatamente após o exercício induzirá o maior imposto sobre ganhos de capital de curto prazo. Esperar até que a venda se qualifique para o menor imposto sobre ganhos de capital a longo prazo pode poupar centenas, ou mesmo milhares.

5 maneiras de completar (ou principalmente) Evitar impostos de ganhos de capital.

Não estamos falando sobre quebrar leis, pessoas. Há muitas maneiras de evitar impostos sem entrar no lado ruim dos meninos em azul.

"Estou orgulhoso de pagar impostos nos Estados Unidos. A única coisa é que eu poderia estar tão orgulhoso pela metade do dinheiro".

Os impostos são uma parte necessária do apoio à sociedade e ao comércio modernos. Se eles estão pagando pela polícia, bombeiros, estradas ou qualquer outra coisa que torna nossa vida melhor e mais segura, e ajudou a América a se tornar rica e poderosa, os impostos são importantes.

Mas isso não significa que você deveria pagar um centavo mais do que você precisa. Com isso em mente, pedimos a cinco de nossos principais especialistas em investimentos e investimentos que nos dissessem uma maneira de evitar, ou pelo menos, reduzir os impostos sobre ganhos de capital. Aqui está a lista de coisas (completamente legais) que os investidores podem fazer para reduzir sua conta de impostos.

Limite Máximo para 15% de suporte.

Casado, arquivamento em conjunto.

Casado, arquivando separadamente.

Chefe de família.

A chave é que esses números são para sua renda após todas as suas deduções. Um agregado familiar com um marido, esposa e dois filhos seria capaz de retirar a dedução padrão (US $ 12.600) e quatro isenções pessoais (US $ 4.000 cada) por um total de US $ 28.600 em deduções. Faça um pouco de matemática reversa, e você verá que essa casa poderia ter uma renda de US $ 103.500 (US $ 28.600 + $ 74.900) e ainda estar na faixa de imposto de 15%.

Se você tiver ações em contas não favoráveis ​​em impostos, considere formas de colher ganhos de capital sem pagar impostos. Por exemplo, se você estiver perto do limite, você poderia contribuir mais com o seu 401 (k) ou 403 (b), abrir um IRA tradicional ou fazer doações para caridade. Tudo isso pode reduzir sua renda tributável e facilitar a venda de suas ações sem ter que pagar um centavo em impostos.

Suas contribuições para um IRA tradicional ou Roth crescem sem impostos até você se aposentar. Em outras palavras, desde que você não retire os fundos, você pode vender ações dentro do IRA, e seus ganhos não estarão sujeitos a nenhum imposto sobre ganhos de capital. E também há mais.

Em alguns casos (especialmente se o seu empregador não oferecer qualquer tipo de plano de aposentadoria), as contribuições para um IRA tradicional também permitirão que você deduza as contribuições de sua renda tributável no ano em que você as faz, reduzindo ainda mais seus impostos.

As contribuições para um Roth IRA nunca podem ser deduzidas da sua renda, mas há um benefício potencialmente grande na parte traseira: as distribuições nunca estarão sujeitas a nenhum imposto, sempre que você aguardar até a idade de 59-1 / 2 para receber distribuições.

Então, dependendo de se você se beneficiar de baixar seus impostos hoje ou eliminá-los totalmente em parte de sua renda de aposentadoria, investir em um Roth IRA tradicional ou permitirá que você evite impostos sobre ganhos de capital e imposto de renda.

Ao contrário da maioria dos fundos mútuos, a maioria dos ETFs é baseada em um índice que raramente muda. Quando os índices mudam, eles não mudam muito. Assim, porque os gerentes de ETFs fazem muito pouco comprando e vendendo, geram poucas (ou não) ganhos de capital de ano para ano. Além disso, o processo pelo qual os ETFs diminuem ou crescem de tamanho naturalmente reduz os impostos sobre ganhos de capital dentro de suas carteiras. A história curta é que, tudo mais igual, um ETF provavelmente gerará significativamente menos ganhos de capital do que um fundo mútuo equivalente.

Infelizmente, você precisa pagar impostos sobre ganhos de capital quando vende um ETF com um ganho, mas com algum planejamento inteligente, você também pode evitar a maior parte disso. Reequilibre seu portfólio fazendo a maior parte de sua compra e venda em uma conta de aposentadoria diferida. Se você é leve em ações, por exemplo, mude sua exposição, colocando todas as suas novas contribuições em ações, eliminando a necessidade de vender investimentos com a conta de imposto resultante. Em última análise, os impostos sobre os ganhos de capital são o único imposto verdadeiramente voluntário, o que significa que depende de você decidir se deve ou não perceber um ganho e assim lidar com a conta de imposto resultante.

Como funciona é simples: normalmente, quando você dá algumas ações de ações durante a vida, a pessoa que recebe as ações toma sua base de imposto e, assim, em uma venda posterior, o ganho que você faria vai para o novo dono. Mas, após a morte do dono original, a base fiscal dos ativos herdados é ajustada ao valor a partir da data da morte (exceto o uso de uma data de avaliação alternativa seis meses após a morte). O efeito líquido da base intensificada é permitir que seus herdeiros vendam suas ações herdadas sem qualquer passivo de imposto de renda.

A regra inicialmente compensou o fato de que os bens imobiliários estavam sujeitos a impostos estaduais. No entanto, mesmo que sua propriedade tributável esteja abaixo do limite acima do qual os impostos são devidos, você ainda pode dar aos seus herdeiros uma base intensificada. Esse é um motivo para pensar duas vezes antes de vender ações apreciadas durante a aposentadoria se você deseja deixar um legado para seus entes queridos.

O processo de compensar ganhos com perdas não é tão simples quanto parece - mas também não é cirurgia no cérebro. Lembre-se de que você terá ganhos e perdas a curto e longo prazo. Para fins fiscais, "longo prazo" significa que você manteve o ativo por mais de um ano.

Os ganhos a longo prazo são tributados em 15% para a maioria de nós, enquanto alguns salários altos podem pagar 20% ou mais e os ganhos de curto prazo são tributados em sua taxa de imposto de renda ordinária. Assim, Tio Sam não quer que você escolha as perdas a serem aplicadas para quais ganhos.

Então, você primeiro subtrai perdas de curto prazo de ganhos de curto prazo e subtrai perdas de longo prazo de ganhos a longo prazo. Então, você pode subtrair as perdas líquidas remanescentes dos ganhos líquidos remanescentes. Se você teve desafortunado (ou talvez apenas estratégico) e suas perdas para o ano excedem seus ganhos, você pode deduzir até US $ 3.000 da sua renda tributável (US $ 1.500 para aqueles que são casados ​​e arquivados separadamente). Se suas perdas líquidas excederem US $ 3.000, você pode levá-las para futuros anos. Nenhuma perda de capital precisa ser inutilizada, de uma maneira ou de outra, e eles podem reduzir seus impostos de ganhos de capital para zero.

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Como minimizar o imposto de ganhos de capital - ou evite o total!

O imposto sobre os ganhos de capital pode levar uma grande mordida dos ganhos, mas nem sempre precisa fazê-lo.

Não é segredo que o imposto sobre os ganhos de capital possa acertar os investidores. Se o valor de suas ações subiu entre você e quando você as vendeu, você provavelmente deve ao governo um pedaço de seus ganhos.

Mas para alguns americanos - de fato, muito mais do que você provavelmente pensa - há uma maneira de vender seus estoques e não deve ao governo um tostão em impostos.

Claro, como com todas as coisas em nosso código tributário, há uma série de restrições. Mas, para a família média dos EUA, evitar que o imposto sobre os ganhos de capital possa fornecer benefícios enormes a longo prazo.

O primeiro passo na eliminação do imposto sobre ganhos de capital.

Se, no entanto, você ficar um pouco impaciente e vender ações antes de um ano passar, você acabará pagando o mesmo valor que sua taxa de imposto normal em quaisquer ganhos. Como essas taxas são semelhantes? Aqui estão o que são para 2014:

Casado, Arquivamento Conjunta ou Qualificado Viúva (er)

Casado, arquivando separadamente.

Chefe de família.

É importante lembrar que qualquer produto que você obtenha de vender ações também irá em direção ao seu lucro tributável. Em outras palavras, se você é solteiro e ganhou US $ 89.350 em renda tributável antes de vender qualquer ação, você pagaria 28% nos impostos sobre ganhos de capital de curto prazo, porque você bateu um suporte.

O segundo requisito para evitar o imposto sobre ganhos de capital.

Veja o que parece o cronograma de impostos para ganhos de capital de longo prazo:

Imposto sobre ganhos de capital a longo prazo.

Mas há uma captura - e é bom.

Em outras palavras, consideremos a estereotipada casa americana: casal e dois filhos em idade escolar. Esta família trará para casa $ 92.000 em 2014. Devido a deduções padrão e isenções pessoais, eles poderiam vender ações e produzir $ 10.000 em ganhos e não pagar absolutamente nenhum imposto sobre esses ganhos.

É por isso que isso funciona:

Isenções pessoais (US $ 3.950 cada)

No final, pode-se argumentar que essas exceções realmente não são importantes, já que a família média de renda média não possui muitas ações em contas sem aposentadoria de qualquer maneira. Embora isso possa ser verdade para a maioria, nós Fools acreditamos que o investimento de longo prazo no mercado de ações é a melhor forma de construir riqueza, independente do seu nível de renda. E, como é, a família descrita aqui seria no quarto mais alto da renda familiar na América.

Enquanto você terá que fazer sua própria lição de casa para descobrir se você poderia evitar o imposto sobre ganhos de capital no final do ano, a mensagem é clara: para a maioria dos americanos, há algum benefício pelo menos para investigar como evitar o pagamento dos ganhos de capital imposto completamente.

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Brian Stoffel tem sido um tolo desde 2008 e um jornalista financeiro para o Motley Fool desde 2010. Ele tende a seguir as estratégias de investimento do fundador Fool, David Gardner, procurando as empresas mais inovadoras que geram mudanças positivas para o futuro. Siga o TMFStoffel.

Período de Retenção de Ganhos de Capital de Longo Prazo para Opções de Estoque.

por Coral Fellows.

Compreenda sua concessão de opção de estoque para que você não seja tropeçado.

É bom ter opções. Também é meio confuso. Quando você está tentando descobrir quando exercer opções de ações, é inteligente considerar como você será tributado, e isso depende do tipo de opções que você possui e se você satisfaz o período de retenção de ganhos de capital. Se o exercício das suas opções não for elegível para o tratamento de ganhos de capital a longo prazo, talvez seja necessário pagar a taxa de imposto de renda temida.

Tipo de opção.

O IRS distingue entre opções de estoque estatutárias e não estatutárias. Geralmente, as opções que você obteve como parte de um plano de compra de ações de um empregado ou plano de opções de ações de incentivo são opções de compra de ações estatutárias. Tudo o resto é uma opção não estatutária. Mas mesmo se você obteve a opção como parte de um plano, se você não permaneceu um empregado da empresa que concede a opção ou uma empresa relacionada a partir da data da concessão por três meses antes de exercer a opção, ou se a opção é transferível, é uma opção não estatutária.

Opções de ações não estatutárias.

As opções não estatísticas não têm tratamento fiscal especial e nenhum período de retenção. Eles contam como renda, não ganhos de capital. Se a opção for negociada em um mercado estabelecido, ou você pode determinar seu valor de mercado justo, você deve tratar a opção como qualquer outra compensação no momento em que lhe é concedido, mas você não terá que contar como receita quando Você exerce a opção. Se o valor de mercado justo não for prontamente determinável, o contrário é verdadeiro: você não precisa contar a opção como renda até você exercer ou transferi-la.

Opções de ações estatutárias.

Se você tem opções de compra de ações estatutárias, você não as incluirá como receita quando você receber as opções ou quando as exerce (exceto para calcular o imposto mínimo alternativo). Em vez disso, você determina o tratamento fiscal quando vende o estoque que obteve exercitando a opção. Isso pode ser um ano na estrada, e se você deve a taxa de imposto de renda ordinária ou a menor taxa de ganhos de capital de longo prazo depende principalmente se você cumpriu o período de retenção ou não.

Período de retenção para opções estatutárias.

Para satisfazer o período de detenção para opções legais, você deve manter o estoque por um ano depois de receber o estoque em si e dois anos depois de você ter recebido a opção. Se você tiver que vender o estoque mais cedo para remover um conflito de interesse, considera-se que satisfaz o período de retenção. Na maior parte, se você cumprir o período de detenção, sua venda é um ganho ou perda de capital de longo prazo, mas se a opção foi concedida de acordo com um plano de compra de ações de um empregado e com desconto, uma parte dele pode ser considerada uma receita.

Referências.

Sobre o autor.

Coral Fellows é atualmente um editor de cópia com o Demand Media Studios.

Créditos fotográficos.

Brand X Pictures / Brand X Pictures / Getty Images.

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Um tempo atrás, cobrimos princípios básicos de impostos sobre os ganhos de capital. Uma coisa que eu não consegui entrar em que pensei que merecia uma postagem própria é ganhos de capital em unidades de estoque de funcionários e # 8211; Você sabe, as coisas que impedem que você fique à porta numa segunda-feira agitada (se você tiver a sorte de obtê-los).

Aqui, é uma dica de imposto essencial para quem recebe unidades de estoque de funcionários no trabalho. Eu tentarei manter isso curto e doce sem aborrecê-lo com todos os detalhes sobre ganhos de capital e perdas de capital.

Lembre-se, quando você vende um ativo de capital (ou seja, uma unidade de ações que tenha adquirido ou estoque em uma conta de investimento tributável), você possui um ganho de capital (caso o ativo tenha valorizado) ou uma perda de capital (se o estoque O activo declinou em valor).

Se você tiver um ganho de capital, ele ou considerado um ganho ou perda de capital de curto prazo (se mantido por menos de um ano a partir do ponto de aquisição) ou um ganho ou perda de capital de longo prazo (se mantido por mais do que um ano).

A diferença entre os dois é SIGNIFICATIVA, quando se trata de seus impostos.

Você vê, os ganhos de capital de curto prazo são tributados em sua taxa de renda ordinária. Os ganhos de capital a longo prazo não são. Eles recebem tratamento fiscal preferencial em níveis que estão abaixo das taxas de imposto comuns. Mais especificamente, aqui está a diferença entre os dois em diferentes subdivisões fiscais:

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8 Comentários.

Publicação muito útil! Eu realmente estava me perguntando isso mesmo quando pensava no meu programa de compras de ações para empregados.

Não tenho certeza se é que as opções de ações funcionam de forma fiscal. Compreendo que você deve aguardar 1 ano depois de exercer as opções, não apenas quando elas se entregam. Vesting só significa que você tem permissão para se exercitar.

Normalmente, as opções são exercidas (você compra x número de ações ao preço especificado pela opção) e depois é vendido imediatamente a preço de mercado. Por causa da rápida reviravolta, os corretores não precisam de dinheiro com você. No entanto, se você deseja manter as opções por 1 ano, você deve realmente pagar o estoque (no preço da opção) do seu próprio bolso. Você então aguarda 1 ano e, em seguida, vende-os a preço de mercado para evitar o imposto sobre os ganhos de capital a curto prazo. Isso poderia significar colocar vários milhares de dólares do seu próprio dinheiro em um investimento potencialmente arriscado. Para a maioria das pessoas é melhor tomar o corte de impostos e evitar amarrar capital que possa ser melhor usado para outros investimentos.

A vantagem das opções de compra de ações é que você essencialmente tem seu dinheiro alavancado pela empresa. Depois de exercitar, você perde a força de alavanca e, portanto, qualquer vantagem em relação a qualquer outro investimento.

Nós estamos nos referindo a 2 coisas diferentes aqui (você, opções contra mim, unidades de estoque). Com unidades de estoque, você deve aguardar 1 ano depois de se entregarem totalmente ao tratamento fiscal preferencial.

Ao falar sobre RSU & # 8217; S, entendi que são tributados como renda regular quando eles se entregam. Dependendo de como seu empregador o faz, eles podem oferecer imposto de retenção para cobrir ou vender para cobrir para reter unidades de ações para fins fiscais (eu encontrei este documento para referência: morganstanleyfa / public / facilityfiles / sb090312151937 / c42a8320-7c58- 4855-9465-85edcaf5d8eb. pdf). O meu empregador exerce o WTC, de modo que, na verdade, recebo menos ações na minha conta quando eles se entregam.

Nesse caso, você só paga ganhos de capital quando vende, e apenas a diferença de preço do valor de aquisição. Parece-me que vender estes ASAP é bom, uma vez que os ganhos de capital seriam zero ou mínimos.

Sim, está correto.

Os ganhos dentro do primeiro ano após a plena aquisição são tributados na receita ordinária. Se mantido por mais de um ano, os ganhos são tributados na taxa mais baixa.

A outra coisa a considerar é o preço das ações em si. O estoque da minha empresa está atualmente em uma alta de todos os tempos (e cerca de 2.5x o que foi há 2 anos). Eu estou vendendo tudo o que tenho disto, mesmo que alguns deles sejam ganhos de capital a curto prazo, simplesmente porque não tenho confiança de que o preço continuará alto por mais um ano. Se o preço das ações cair 15%, isso mais do que compensa as economias de impostos que eu ganharia esperando por ano.

Se você trabalha no preço das ações em consideração, você está basicamente envolvido em uma forma de timing de mercado.

Quando você está lidando com um estoque individual, você realmente está fazendo isso de qualquer maneira, a menos que você planeje vender baixo.

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